Glosario sobre conceptos asociados a los servicios de Seguros

Letra A

• Accidente: Evento imprevisto que causa daño o lesión, cubierto por algunos tipos de seguro.
• Agravamiento del riesgo: Situación que incrementa la probabilidad de que ocurra un siniestro, lo cual puede modificar la prima.
• Ajustador: Profesional que evalúa los daños y determina el monto de la indemnización tras un siniestro.
• Asegurado: Persona o entidad que contrata el seguro y está protegida bajo la póliza.
• Aseguradora: Compañía que ofrece pólizas de seguro y asume el riesgo asociado al evento asegurado.
• Asistencia en viaje: Servicio que cubre emergencias médicas, pérdida de equipaje, y otros imprevistos durante un viaje.

B

• Beneficiario: Persona designada para recibir la compensación de un seguro en caso de siniestro.
• Beneficio: Ventaja o servicio ofrecido por la póliza, como la cobertura de gastos médicos o de reconstrucción de propiedad.
• Bien asegurable: Todo objeto o interés económico que puede ser protegido por una póliza de seguro, como vehículos o inmuebles.
• Bonificación: Descuento en la prima del seguro que se ofrece al asegurado por no haber tenido siniestros en un periodo determinado.

C

• Cálculo de prima: Proceso por el cual se determina el costo del seguro, basado en factores de riesgo y el tipo de cobertura.
• Cese de cobertura: Momento en que se termina la protección del seguro, ya sea por vencimiento o cancelación anticipada.
• Coaseguro: Monto o porcentaje de gasto que el asegurado debe pagar después de que el seguro cubre su parte.
• Cobertura: Alcance o amparo que ofrece una póliza de seguro para proteger al asegurado en caso de un evento específico.
• Corredor de seguros: Persona o entidad que actúa como intermediario entre el asegurado y la aseguradora, ofreciendo asesoría.

D

• Deducible: Cantidad que el asegurado debe pagar de su bolsillo antes de que el seguro cubra el resto del gasto.
• Daños materiales: Daños físicos a la propiedad, que suelen ser cubiertos por seguros de hogar, automóvil, y otros.
• Daño parcial: Daño que no afecta completamente al bien asegurado, por lo cual puede ser reparado en lugar de reemplazado.
• Declaración de salud: Documento donde el asegurado informa sobre su estado de salud antes de contratar un seguro de vida o salud.

E

• Exclusión: Situación, condición o tipo de pérdida que no está cubierto por la póliza de seguro.
• Endoso: Modificación en las condiciones de la póliza después de su emisión, que puede aumentar o reducir la cobertura.
• Exclusión de cobertura: Cláusula en la póliza que especifica condiciones o eventos que no serán cubiertos, como enfermedades preexistentes.
• Especificaciones de la póliza: Detalles que describen las condiciones particulares de la cobertura, como el tipo de bien asegurado.

F

• Franquicia: Similar al deducible, es el monto que el asegurado debe cubrir antes de que el seguro comience a pagar.
• Fecha de vencimiento: Día en que termina la cobertura del seguro, a menos que sea renovada.
• Fondo de reserva: Dinero que las aseguradoras deben mantener para cumplir con sus obligaciones financieras futuras.
• Fracción de prima: Opción de pagar la prima en varias cuotas en lugar de un único pago.

G

• Gastos de administración: Costos que la aseguradora asume para gestionar y operar la póliza de seguro.

H

• Honorarios médicos: Costos de servicios profesionales de salud que pueden estar cubiertos en algunos seguros de salud.

I

• Indemnización: Pago que realiza la aseguradora al asegurado o beneficiario en caso de siniestro.
• Interés asegurable: Relación económica o de propiedad del asegurado con el bien o persona cubierta.

J

• Jubilación: Aunque no es un seguro, está relacionada a seguros de vida o pensiones contratados para proporcionar ingresos en la vejez.

L

• Límite de cobertura: Máximo monto que la aseguradora pagará en caso de un siniestro.
• Liquidador de siniestros: Persona que investiga y evalúa el siniestro para determinar la indemnización.

M

• Mutualidad: Organización sin fines de lucro que ofrece seguros, comúnmente de accidentes laborales, a través de la cooperación de los asegurados.

N

• Notificación de siniestro: Proceso por el cual el asegurado informa a la aseguradora de un siniestro para solicitar la indemnización.

O

• Obligación de pago: Compromiso de la aseguradora de cumplir con el pago de la cobertura según los términos de la póliza.

P

• Póliza: Contrato formal entre la aseguradora y el asegurado que detalla los términos de la cobertura.
• Prima: Pago que realiza el asegurado a la aseguradora para mantener la cobertura activa.

Q

• Quiebra de aseguradora: Situación en la que una aseguradora no puede cumplir sus obligaciones, pudiendo afectar la cobertura de los asegurados.

R

• Reaseguro: Seguro que una aseguradora contrata para protegerse a sí misma de grandes pérdidas.
• Renovación: Proceso de extender la cobertura de una póliza al término de su vigencia.

S

• Siniestro: Evento o incidente cubierto por la póliza de seguro.
• Seguro de vida: Tipo de seguro que cubre el fallecimiento del asegurado, brindando una suma al beneficiario.

T

• Términos y condiciones: Cláusulas que explican en detalle los derechos y obligaciones de ambas partes del contrato de seguro.
• Tablas de mortalidad: Estadísticas usadas por aseguradoras para calcular el riesgo de vida y determinar primas.

U

• Unidad de fomento (UF): Unidad de cuenta usada en Chile para ajustar los valores de los seguros al índice de inflación.
• Underwriting: Proceso de evaluación y aceptación de riesgos por parte de la aseguradora.

V

• Valor asegurable: Valor del bien o interés cubierto por la póliza de seguro.
• Vigencia: Periodo de tiempo en que la cobertura del seguro está activa.

Z

• Zona de riesgo: Clasificación de áreas según la probabilidad de siniestros, lo cual influye en la prima del seguro.

Si quieres conocer los seguros asociados a tu RUT, visita nuestra sección de Consultar Seguros. Un trámite que se realiza de forma gratuita en el sitio web de la CMF.

✅ Diferencias entre Asegurado y Tomador del Seguro

El tomador del seguro se refiere a la persona que firma el contrato y asume la responsabilidad de pagar las primas, mientras que el asegurado es quien efectivamente está protegido por dicha póliza. Aunque en muchas ocasiones el tomador también es el asegurado, esto no es siempre el caso, especialmente en contratos colectivos o de grupo.

✅ Beneficiarios en Caso de Fallecimiento

En pólizas de vida, es crucial designar a los beneficiarios. Estos pueden ser familiares, amigos o entidades. La elección de beneficiarios determina quién recibirá la indemnización en caso de fallecimiento del asegurado y puede tener implicaciones fiscales y legales. Por ello, es fundamental revisar y actualizar esta designación periódicamente.

✅ Entidad Aseguradora que Asume los Riesgos

La entidad aseguradora debe contar con autorización para operar y cumplir con regulaciones establecidas por la ley. Su función principal es administrar el riesgo, evaluando posibles siniestros y determinando el costo adecuado para la cobertura necesaria.

✅ Compañías de Seguros y el Mercado Financiero

Las compañías de seguros son actores clave en el mercado financiero. No solo proporcionan protección contra riesgos, sino que también cumplen un rol importante en la economía al gestionar ahorros y capitales a través de inversiones.

✅ Cumplimiento de Contrato y Condiciones Generales

Es fundamental que ambas partes, asegurador y asegurado, cumplan con sus obligaciones. El asegurador debe garantizar la cobertura y el pago, mientras que el asegurado debe pagar las primas y cumplir con las condiciones establecidas en el contrato.

✅ Suma Asegurada y Cobertura en Caso de Muerte

La suma asegurada representa el monto máximo que se pagará en caso de un siniestro. En las pólizas de vida, esta cantidad se desembolsa a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado. Es esencial que esta suma corresponda al valor real que se desea asegurar.

✅ Producirse un Siniestro: Procedimientos y Reclamación

Al producirse un siniestro, el asegurado debe notificar a la compañía de seguros de inmediato. Este procedimiento implica enviar toda la documentación necesaria y seguir los pasos establecidos en la póliza para reclamar la indemnización correspondiente.

✅ Probabilidad de Ocurrencia y Afectaciones del Riesgo

El riesgo se refiere a la posibilidad de que un evento no deseado ocurra. La evaluación del riesgo es fundamental para el establecimiento de primas y condiciones en la póliza. Las aseguradoras utilizan estadísticas y análisis para prever y mitigar los efectos de posibles siniestros.

Cobertura en Caso de Muerte

La cobertura en caso de muerte implica que, al momento de fallecer el asegurado, sus beneficiarios recibirán una suma de dinero previamente acordada. Esta suma puede ser utilizada para cubrir gastos funerarios, deudas o cualquier necesidad económica que surja tras la muerte del asegurado.

Beneficiarios en Caso de Fallecimiento

Los beneficiarios son las personas designadas por el asegurado para recibir los beneficios del seguro. Es importante definir claramente quiénes serán, ya que esto garantiza que los fondos se destinen a quienes realmente los necesitan. Por lo general, los beneficiarios pueden ser familiares directos.

Daños Patrimoniales Sufridos

Este tipo de cobertura protege contra daños materiales a la vivienda, incluyendo reparaciones por incendios, inundaciones o desastres naturales. Dependiendo de la póliza, los gastos de arreglos pueden incluir desde la reconstrucción de estructuras hasta la reposición de bienes muebles dañados.

Bienes Asegurados y Cobertura

El seguro de hogar especifica qué bienes están asegurados, permitiendo al asegurado seleccionar qué elementos desea cubrir. Esto puede incluir electrodomésticos, muebles, y objetos de valor. Cada póliza tiene sus propios términos y condiciones, por lo que es vital revisar lo que se incluye.

Seguro Obligatorio de Accidentes Personales

El SOAP es un seguro que protege a los ocupantes del vehículo en caso de accidentes, independientemente de quién tenga la culpa. Este seguro cubre gastos médicos y de hospitalización por lesiones sufridas en un accidente vehicular, asegurando que los afectados puedan recibir atención adecuada.

Cobertura de Daños y Perjuicios a terceros

Las pólizas de vehículos a menudo incluyen cobertura para daños a terceros, es decir, si el asegurado causa un accidente que afecta a otra persona o su propiedad. Esta cobertura es clave para proteger al conductor de responsabilidad financiera en casos de reclamaciones por daños a otros.

Transferencia del Riesgo a Otras Entidades (Reaseguradoras)

El reaseguro es un mecanismo mediante el cual las compañías de seguros transfieren parte del riesgo que asumen a otras entidades, conocidas como reaseguradoras. Esto les permite gestionar mejor su exposición ante posibles pérdidas. Mediante esta práctica, las aseguradoras pueden protegerse contra grandes siniestros y asegurar su estabilidad financiera.

Monto de Deducible y Participación del Asegurado

La franquicia, también conocida como deducible, se refiere a la cantidad que el asegurado debe pagar de su propio bolsillo antes de que la compañía de seguros comience a cubrir los gastos. Este monto varía según el tipo de póliza y puede influir en la prima del seguro. Un deducible más alto generalmente traducirá en una prima menor, aunque implica un mayor costo inicial.

Consecuencias de un Infraseguro por una mala evaluación previa

El infraseguro ocurre cuando el valor asegurado es inferior al valor real del bien. Esto puede llevar a que, en caso de siniestro, la indemnización sea insuficiente para cubrir las pérdidas. Es fundamental que los asegurados realicen una evaluación precisa del valor de sus bienes para evitar esta situación.

Períodos de Vigencia y Valores Asegurados

Los contratos de seguros tienen períodos de vigencia específicos, durante los cuales las coberturas son efectivas. Durante este tiempo, es importante revisar regularmente los valores asegurados para asegurar que se mantienen actualizados. Un valor asegurado desactualizado puede resultar en problemas similares a los del infraseguro.

Evaluación del Riesgo y Capacidad de Pago

Las clasificadoras de riesgo son entidades que evalúan el riesgo de las compañías de seguros y la capacidad de pago de sus políticas. Estas evaluaciones son cruciales para determinar la solvencia de las aseguradoras y su capacidad para cumplir con las obligaciones de las pólizas. Una buena calificación en este ámbito puede ayudar a generar confianza en el mercado.

Cómo Afectan las Calificaciones a las Pólizas

Las calificaciones otorgadas por las clasificadoras de riesgo influyen en las pólizas de seguros, ya que determinan el nivel de confianza que los consumidores y las empresas depositan en una aseguradora. Una calificación elevada puede resultar en primas más competitivas y en una mayor atracción de clientes. Por el contrario, una calificación baja puede generar desconfianza.

Asociación de Aseguradores de Chile (AACH)

La AACH representa a las compañías aseguradoras y ha sido un pilar en la industria durante más de 124 años. Entre sus funciones se encuentran:

• Fomentar la educación financiera en la población.
• Defender los derechos de los asegurados.
• Impulsar iniciativas que mejoren la transparencia del sector.

Comisión para el Mercado Financiero (CMF)

La CMF es la entidad encargada de regular y supervisar el mercado asegurador. Su misión es velar por la solvencia y transparencia, lo que incluye:

• Monitorear el cumplimiento de normativas por parte de las aseguradoras.
• Proteger los intereses de los consumidores.
• Garantizar la integridad del mercado financiero.

✅ Normativas y Regulaciones

Las aseguradoras deben acatar estrictas regulaciones que buscan salvaguardar tanto a los consumidores como al sistema en su conjunto. Estas regulaciones incluyen:

• Presentación de informes financieros transparentes.
• Requerimientos de reservas adecuadas.
• Control de prácticas de negocio para evitar fraudes.

✅ Productos Disponibles y Beneficios

Las aseguradoras de pensiones en Chile ofrecen una variedad de productos diseñados para financiar pensiones. Algunas de las opciones más comunes incluyen:

• Pensiones de Vejez: Permiten recibir un pago mensual al alcanzar la edad de jubilación.
  
• Rentas Vitalicias: Ofrecen pagos periódicos garantizados de por vida, asegurando un ingreso estable.
  
• Pensiones de Invalidez: Se otorgan a aquellos que no pueden trabajar debido a una incapacidad.
  
• Pensiones de Sobrevivencia: Benefician a los dependientes del afiliado fallecido, asegurando su bienestar financiero.
  

Estos productos brindan una red de seguridad vital para los trabajadores, permitiendo una jubilación más tranquila. La elección adecuada de estos productos es crucial para maximizar los beneficios a largo plazo.